Co warto wiedzieć o kredycie konsolidacyjnym?

Kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie, dzięki któremu można połączyć kilka zobowiązań finansowych (kredytów, pożyczek, zakupów ratalnych) w jedną, korzystniejszą ratę. To oferta finansowa zyskująca na popularności, głównie dlatego, że konsumenci są coraz bardziej świadomi zasad działania poszczególnych propozycji finansowych w bankach. Opcja skumulowania kilku rat w jedną odbywa się z korzyścią dla portfela. Zanim jednak pójdziesz do banku, dobrze jest zdawać sobie sprawę z kilku podstawowych kwestii.

1. Jak otrzymać kredyt konsolidacyjny?

2. Kredyt konsolidacyjny: jak to działa?

3. Dla kogo jest kredyt konsolidacyjny?

4. Szczegóły

Zasada działania kredytu konsolidacyjnego jest prosta: bank, z którym podpisujemy umowę, reguluje nasze zobowiązania, wyliczając na ich podstawie nową ratę kapitałowo-odsetkową. Podobnie jak każdy inny kredyt, także i kredyty konsolidacyjne mogą być mniej i bardziej opłacalne. Ogólną orientację pozwoli uzyskać porównywarka kredytów konsolidacyjnych.

Jak otrzymać kredyt konsolidacyjny?

Sama procedura udzielania kredytów konsolidacyjnych niczym nie różni się od ofert standardowych. Po porównaniu propozycji banków - na przykład na podstawie danych wyszukanych w porównywarce kredytów konsolidacyjnych - wystarczy wypełnić wniosek: online lub osobiście w placówce. Formalności są jednak nieco bardziej złożone, gdyż - oprócz dokumentu tożsamości i zaświadczenia o dochodach - przedstawić należy także dokumenty potwierdzające zobowiązania, które poddać chcemy konsolidacji. Mowa o harmonogramach spłat, umowach kredytowych czy potwierdzeniach dotychczas uregulowanych rat.

Kredyt konsolidacyjny: jak to działa?

Konsolidacja kredytów polega na połączeniu różnych zobowiązań finansowych w jedno. Pozwala to ostatecznie wynegocjować ratę niższą niż suma wszystkich rat regulowanych w kilku różnych bankach. Jakie umowy kwalifikują się do skonsolidowania? W tym zakresie możliwości są naprawdę bardzo szerokie. Pod uwagę wziąć można w zasadzie każdy kredyt gotówkowy, samochodowy, spłatę zadłużenia karty kredytowej, raty na sprzęt RTV czy meble, kredyt hipoteczny, limit w koncie osobistym, a nawet pozabankowe pożyczki gotówkowe. Konsolidacja pozwala wprowadzić porządek w wydatkowym chaosie. Zdarza się także, że można dzięki niej przyznać klientowi dodatkowe pieniądze, które może on wykorzystać na dowolny cel.

Dla kogo jest kredyt konsolidacyjny?

Niestety, nie każdy uzyska kredyt konsolidacyjny. Po złożeniu wniosku w oddziale banku lub przez internet weryfikowana jest zdolność kredytowa wnioskodawcy. Powinna ona utrzymywać się na odpowiednim poziomie, urealniającym późniejszą spłatę zobowiązań. Konieczna jest także dobra historia kredytowa w BIK, co oznacza, że ewentualne wcześniejsze opóźnienia w spłacie rat w wyznaczonych terminach mogą skutkować odmową. Czasem dostarczyć trzeba także zaświadczenie o niezaleganiu lub opinię bankową.
 
W wielu przypadkach konsolidacja jest znacznym ułatwieniem spraw finansowych klienta. Pozwala uporządkować zobowiązania i zaprowadzić ład w domowych finansach.

Szczegóły

Sprawdzając oferty kredytu konsolidacyjnego, klienci weryfikują przede wszystkim wysokość oprocentowania. Ten czynnik jest ważny, ale nie jedyny. Sprawdzajmy również RRSO - roczną rzeczywistą stopę oprocentowania, która odzwierciedla wszystkie koszty, w tym prowizję, opłatę przygotowawczą oraz opłaty dodatkowe. Im niższe RRSO, tym korzystniej dla klienta. Bardzo kusząca może się też wydawać możliwość pozyskania dodatkowych środków na dowolny cel. Może to jednak oznaczać, że najkorzystniejsza oferta przestanie taka być. Jednym z ważniejszych parametrów jest również okres spłaty oraz zakres kredytów, które można skonsolidować.