Czym różni się kredyt od pożyczki?

W języku potocznym pożyczka i kredyt używane są zamienie, mimo iż są to dwa różne produkty finansowe. W praktyce zobowiązania te różnią się zasadami, podstawa prawną a także udzielane mogą być przez inne podmioty. Czym więc różni się kredyt od pożyczki?

Czym jest pożyczka?

Umowę pożyczki regulują przepisy Kodeksu cywilnego. Zgodnie z zapisami zawartymi w art. 720 § 1 jest ona zawierana jest pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, w której dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego pożyczkę określona ilość pieniędzy lub rzeczy oznaczonych co do gatunku, a biorący taką pożyczkę zobowiązuje się zwrócić taką samą ilość pieniędzy lub tą samą ilość rzeczy.

Pożyczki gotówkowe to jedne z najpopularniejszych obecnie możliwości, szybkiego zdobycia pieniędzy na dowolny cel bez zbędnych formalności. Są udzielane zarówno przez banki, jak i instytucje pozabankowe, będące alternatywą dla osób, którym bank odmówił finansowania. Wzięcie pożyczki jest możliwe stacjonarnie lub online. Z uwagi na to, że coraz więcej podmiotów ma w swojej ofercie pożyczki gotówkowe warto wybrać najkorzystniejszą, co umżliwia  ranking pożyczek.

Definicja kredytu w Prawie Bankowym

Zgodnie z art. 69 Prawa Bankowego przez umowę kredytu bank zobowiązany jest oddać do dyspozycji kredytobiorcy na oznaczony w umowie czas kwotę środków pieniężnych. Kredytobiorca jest natomiast zobowiązany do zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w określonych terminach spłaty.

Kredyt może zostać udzielony wyłącznie przez bank oraz spółdzielcze kasy oszczędnościowo kredytowe (SKOKi). Znajdują się one pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).

Kredyt może być udzielony na konkretny cel np. kredyt samochodowy, ale najczęściej można spotkać oferty na dowolny cel, bez wyraźnego wskazania na co klient ma przeznaczyć pieniądze. Oferta kredytowa banków jest różnorodna, co umożliwia wybranie produktu, który będzie dopasowany do naszych indywidualnych potrzeb oraz możliwości spłaty. Porównanie propozycji różnych banków ułatwia aktualizowany na bieżąco  ranking kredytów.

Różnica między kredytem a pożyczką

Pierwszą różnicą pomiędzy tymi produktami są przepisy prawa, które je regulują. Kredyty udzielane są na podstawie Prawa Bankowego, co oznacza, że muszą spełnić wymogi KNF odnośnie udzielania finansowania. Pożyczki gotówkowe natomiast określa Prawo Cywilne, co umożliwia świadczenie ich zarówno przez banki, instytucje pozabankowe, jak i osoby prywatne.

Umowa kredytu jest odpłatna, co oznacza, że klient musi zapłacić bankowi odsetki czy prowizję. Dodatkowo w odróżnieniu od pożyczki umowa kredytu może określać cel na jaki zostały pożyczone środki. Bank może skontrolować na co są wydane pieniądze z kredytu. Pożyczka może być natomiast darmowa, co jest często stosowane w przypadku pierwszej zaciągania pierwszego zobowiązania w instytucji pozabankowej. Takie promocje mają na celu przyciągnięcie nowych klientów.

Ważną rzeczą która odróżnia kredyt od pożyczki jest to że udzielanie kredytu jest zazwyczaj czasochłonne oraz wymaga od klienta dostarczenia informacji o dochodach czy zatrudnieniu w celu przeprowadzenia badania zdolności kredytowej. 

Obie opisane formy pożyczania pieniędzy są popularne. Kredyty są domeną banków, a o pożyczkę możemy starać się w firmie z sektora pozabankowego. Dzięki temu pożyczkę pozabankową otrzymać mogą osoby ze złą historią kredytową. W przypadku kredytu Bank oferując produkt musi spełnić wymagania KNF, w związku z czym jest on bardziej sformalizowany. Wynika z tego dokładniejsza weryfikacja klienta oraz rozbudowane procedury. Biorąc pożyczkę pieniądze można odstać „od ręki”. Warto znać różnice miedzy tymi pojęciami, co pozwola na wybranie odpowiedniego źródła finansowania, które nie obciąży zbytnio naszego budżetu. 

Zaciągając kredyt lub pożyczkę należy być świadomym kosztów takiego zobowiązania oraz tego jak wpłynie ona na nasze finanse. Świadome zarządzanie finansami osobistymi jest możliwe, dzięki korzystaniu z dopasowanych do naszych potrzeb produktów, takich jak konto bankowe czy kredyt. Bezpłatnego przeglądu i porównania ofert bankowych można dokonać dzięki porównywarce  Finanse - bankier.pl/smart.