Koszty chwilówek – sprawdź, ile musisz oddać!

Chwilówki to szybkie, internetowe pożyczki oferowane przez firmy pozabankowe. Charakteryzuje je wysoka dostępność i minimalna liczba formalności. Pożyczki pozabankowe są alternatywą kredytów dedykowaną osobom, które z jakiegoś powodu na kredyt bankowy nie mogą liczyć. Ile tak naprawdę kosztują chwilówki? Na jakie koszty należy się przygotować przy ich spłacie?

Chwilówki – czemu mają wysokie RRSO?

Chwilówki, w porównaniu do kredytów bankowych, mają dużo wyższe RRSO. Wynika ono nie tylko z większego ryzyka kredytowego, ale i z krótkiego czasu spłaty. Pożyczki pozabankowe są łatwo dostępne. Proces analizy wniosku sprowadzany jest do minimum. Podczas aplikowania o  chwilówki na raty, nie trzeba zwykle przedstawiać żadnych dokumentów, ponieważ analiza wniosku przeprowadzana jest na podstawie złożonych przez pożyczkobiorcę oświadczeń. 

Niektóre firmy pożyczkowe nie weryfikują nawet baz BIK i są bardziej liberalne w ocenie źródła dochodu wnioskodawcy. W praktyce, w większości przypadków, akceptowane są nawet takie formy uzyskiwania przychodu jak np. umowa o dzieło, czy nawet praca na czarno. 

Z kolei krótki  okres spłaty chwilówek, który wynosi zazwyczaj od około 30 do 60 dni, poniekąd wymusza zastosowanie wyższego RRSO. W innym wypadku pożyczanie środków przez firmy pożyczkowe byłoby dla nich nieopłacalne i na dodatek związane z wysokim ryzykiem braku spłaty.

Koszty ogólne chwilówek – na co trzeba się przygotować?

Do kosztów ogólnych zalicza się opłaty związane z udzieleniem chwilówki i opłaty wynikające  z opóźnień w jej terminowym uregulowaniu.  Wysokość poszczególnych opłat często wynika z polityki cenowej firmy pożyczkowej, czasu trwania pożyczki, ewentualnych opcji dodatkowych (np. ubezpieczenia), jak i tego, czy jest to pierwsza, czy kolejna pożyczka. Do kosztów pożyczek można zaliczyć np.:

Prowizję za udzielenie pożyczki, czyli najpopularniejszą, zaraz po oprocentowaniu opłatą, którą pobiera większość firm pożyczkowych i banków! Oprocentowanie, na które składa się wysokość marży i obowiązującej stawki referencyjnej. Im wyższe będzie oprocentowanie, tym wyższy będzie koszt pożyczki. To, o czym należy pamiętać – oprocentowanie to nie to samo co RRSO. Na RRSO składa się wiele kosztów pożyczki, czyli np. dodatkowe opłaty prowizyjne itp. Opłatę za obsługę pożyczki, czyli np. za sprawdzanie terminowości spłat, podejmowanie kontaktu z pożyczkobiorcą itp. Najczęściej pobierana jest w przypadku skorzystania z opcji pożyczki w punkcie stacjonarnym. W przypadku chwilówek online – zwykle się jej nie stosuje. Koszty przygotowawcze to również opłata pobierana w punkcie stacjonarnym. Jest to zwykle jednorazowy koszt, naliczany na podstawie czynności wykonanych przed udzieleniem pożyczki. W przypadku wnioskowania o chwilówkę online zwykle nie trzeba się o nie martwić. 

Aby znaleźć najtańszą chwilówkę, dobrze jest sprawdzić obiektywny  ranking najlepszych chwilówek i porównać ich RRSO. Jest to najlepszy wyznacznik atrakcyjności oferty.

Koszty chwilówek w przypadku nieterminowej spłaty

Brak spłaty chwilówki w terminie może spowodować dodatkowe naliczanie opłat. Wszystkie są ujęte w umowie pożyczki. Warto ją dokładnie przeczytać przed skorzystaniem z takiej formy finansowania. Do najczęściej pobieranych kosztów karnych związanych z niespłaceniem chwilówki w wyznaczonym terminie zalicza się np.:

Koszt przedłużenia terminu spłaty lub refinansowania pożyczki. Koszty postępowania windykacyjnego. Koszty egzekucji.  Opłatę za rozłożenie chwilówki na raty (nie każda firma pożyczkowa umożliwia taką opcję). Odsetki ustawowe za każdy dzień zaległości w spłacie. 

Chwilówki za darmo – czy to możliwe?

Poza klasycznymi pożyczkami ratalnymi i chwilówkami z oprocentowaniem, firmy pożyczkowe oferują również całkowicie darmowe chwilówki. Czy to tylko chwyt marketingowy? Okazuje się, że nie. Na taką promocyjną pożyczkę mogą liczyć osoby, które skorzystają z promocji. Jest ona dedykowana wyłącznie nowym klientom, którzy po raz pierwszy sięgają po chwilówkę. Chociaż na rynku pojawiają się już firmy, które skorzystanie z darmowej pożyczki oferują nawet kilkukrotnie – nadal jest ich zdecydowana mniejszość. Czy jest zatem możliwe skorzystanie z darmowej pożyczki i oddanie tylko tyle, ile się pożyczyło? Okazuje się, że tak!

Koszty chwilówek potrafią być naprawdę wysokie. Kluczem do sukcesu jest wyszukiwanie najbardziej atrakcyjnej finansowo oferty, z jak najniższym oprocentowaniem. To ono obiektywnie prezentuje wszelkie dodatkowe opłaty, a także określa to, czy dana chwilówka jest naprawdę atrakcyjna.

Materiał zewnętrzny