Przyczynienie się do szkody a obniżka odszkodowania – wyjaśniamy!

Zostałeś poszkodowany w wypadku. Ubezpieczyciel sprawcy zdecydował się na obniżenie odszkodowania o 30%, tłumacząc swoją decyzję Twoim przyczynieniem się do powstania szkody. Co to oznacza? Jakie zachowania mogą wpłynąć na obniżenie wysokości odszkodowania? O ile może zostać ono zmniejszone? Poczyniliśmy ten tekst, byś wiedział, jak nie dać argumentów ubezpieczycielowi na obniżenie kwoty odszkodowania!

Dzięki ubezpieczeniu OC za szkody materialne i na osobach wyrządzone przez kierowcę płaci ubezpieczyciel. Między inni dlatego ubezpieczenie to jest obowiązkowe, a jego brak jest surowo karany. Więcej o działaniu OC przeczytasz na stronie https://mubi.pl/ubezpieczenie-oc/. W tym artykule zajmiemy się sytuacjami, w których ubezpieczyciel sprawcy zmniejsza kwotę odszkodowania w związku z przyczynieniem się do powstania szkody. 

Definicja przyczynienia się do szkody

Działanie ubezpieczenia OC reguluje Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych oraz Kodeks Cywilny. To właśnie w tym drugim źródle prawa możemy znaleźć przepis mówiący o przyczynieniu się.

Art. 362 Kodeksu Cywilnego wskazuje, że w stosunku do poszkodowanego, który przyczynił się do powstania lub zwiększenia szkody, obowiązek naprawienia szkody ulega odpowiedniemu zmniejszeniu stosownie do okoliczności, a przede wszystkim do stopnia winy obu stron – przytacza artykuł Tomasz Sowa redaktor w mubi.pl.  

To oczywiście dość ogólne stwierdzenie, dlatego trzeba je doprecyzować. Po pierwsze zachowanie poszkodowanego, aby zostało uznane za przyczynienie się, musi być związane przyczynowo ze szkodą oraz powinno być uznawane za nieprawidłowe. Pamiętajmy, że przyczynienie może polegać także na zaniechaniu, czego przykładem jest niezapięcia pasów bezpieczeństwa! 

Po drugie przyczynienie się nie musi polegać tylko na spowodowaniu powstania szkody, ale także na zwiększeniu jej rozmiarów. Może więc się okazać, że poszkodowany nie miał wpływu na zaistnienie szkody, ale poprzez niewłaściwe działanie wpłynął na jej zwiększenie. 

Przepisy prawa nie regulują w jakim stopniu ubezpieczyciele mogą zmniejszyć kwotę odszkodowania w związku z przyczynieniem się. Określają to same firmy, a wartość ta wyrażona jest procentowo. 

Co ubezpieczyciel może uznać za przyczynienie?

Zachowanie, które może zostać uznane za przyczynienie, powinno być nieprawidłowe i związane z powstaniem szkody lub jej zwiększeniem. Ubezpieczyciele najczęściej wskazują na kilka takich sytuacji. 

Na pewno za przyczynienie się osoby poszkodowanej do zwiększenia szkody można uznać niezapięcie pasów bezpieczeństwa. Przepisy prawa jasno wskazują, że jest to obowiązek kierowcy i pasażerów. Brak zapiętych pasów nie przyczynia się do powstania szkody, ale z pewnością zwiększa jej rozmiary. Łatwo sobie wyobrazić, co dzieje się z osobą, która uczestniczy w zderzeniu samochodów i nie ma zapiętych pasów. 

Ubezpieczyciel może zmniejszyć wysokość odszkodowania w przypadku, gdy udowodni, że poszkodowany kierowca poruszał się samochodem z niedozwoloną prędkością. Mimo że to nie on był sprawcą, to jego złamanie przepisów mogło mieć wpływ na rozmiar szkód.

Przyczynienie się łączone jest także z podróżowaniem z pijanym kierowcą, kiedy ma się świadomość jego stanu. Ubezpieczyciel w takiej sytuacji uzna, że pasażer powinien mieć świadomość zwiększonego ryzyka wypadku i nie powinien wsiadać do takiego pojazdu, a przede wszystkim powinien powstrzymać pijanego przed wsiąściem za kierownicę. 

Obniżenie kwoty odszkodowania z powodu przyczynienia

Przepisy prawa nie wskazują, o ile ubezpieczyciele mogą obniżyć kwotę odszkodowania za przyczynienie. Dlatego może tak być, że jeden ubezpieczyciel uzna, że brak zapięcia pasów przyczynił się do powstania szkody w takim stopniu, że odszkodowanie zostanie obniżone o 40%. Z kolei inny może uznać, że takie zachowanie przyczyniło się do 20% wzrostu rozmiarów szkody.

Pamiętajmy jednak, że każdy przypadek musi być rozpatrywany indywidualnie. Dodatkowo poszkodowany zawsze może odwołać się od decyzji ubezpieczyciela. Więcej informacji na temat obniżenia odszkodowania przez ubezpieczyciela znajdziesz w artykule: https://mubi.pl/poradniki/obnizone-odszkodowanie/.

Aby uniknąć problemów z wypłatą odszkodowania, należy przestrzegać przepisów i stosować się do przyjętych zasad. Natomiast jeśli kończy Ci się OC, to znajdziesz je w porównywarce Mubi – wiele ofert ubezpieczeń w jednym miejscu!